フラット35の審査に落ちたら他の住宅ローンも諦める?審査基準は?

住宅を購入する資金調達時に利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

その際、ローンが組めないこともあります。

そういったことが起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば全期間固定金利のフラット35取扱実績1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に事前に大体の借入可能額が確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるのがほとんどなので物件探し時に必ず活用するようにしましょう。

事前に借入可能額が分かっていれば物件探しも行いやすいですね。

住宅ローンについてインターネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人が多いようです。

フラット35とは銀行と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

民間の金融機関では、長期にわたっての高額融資は資金調達が難しいとされています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

そのリスクを住宅金融支援機構が取っているんです。

保証料が必要ではないことやデメリットとしては、基本的に物件価格の9割までの融資になることや銀行と住宅金融支援機構の両方が審査を行うことなどです。

住宅を購入する際にフラット35を組むことを勧められることがあります。

多くの人はテレビで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんな制度なのか、借りるための条件はあるのかといった詳しい情報は知らないのではないでしょうか。

このローンを契約するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さがあるかといった条件があります。

ローンとしての特徴は、基本的に物件価格の9割までしか借りられないことや全期間固定金利なことなどが挙げられます。

固定金利なので急に支払額が上がるといったことが起きないので無理なく返済計画を立てて実行できそうですね。

最近テレビCMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どんなローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

特徴を挙げると住宅ローンの1種類であるフラット35の取扱実績が1番多いそうです。

webでは「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは現在の勤務地や通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃とほぼ変わらない支払額で買えそうな物件を検索できます。

通常は物件決定後に事前審査を行うのに対し購入予定物件が決まっていなくても事前審査ができます。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

住宅ローンや自動車ローンなどの長期の借入は、できるだけ早く返したいという気持ちを持ってしまいます。

早く返す方法は繰り上げ返済を行うことです。

住宅ローンのフラット35を例にすると100万円から可能な機関が多いですが10万円から繰上げ返済可能という機関もあるようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるのでローン選びではこの点もチェックするようにしましょう。

ボーナス併用払いで組んでいる場合には、ボーナス月がずれてしまわないように半年分の合計金額から可能なことが多いようです。

一般的なローンを見ると変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がお得に感じる一方で逆に支払額が高くなる可能性が常につきまといます。

そんなリスクの心配をしたくないという人も中にはいると思います。

そういった方の場合は、長期間金利固定のフラット35を利用することをお勧めします。

固定型と書いているように、変動リスクが起きない反面、支払額が一定のまま変わらないようになっています。

マイナス面としては、金利固定なので低くなったとしてもデメリットとしては金利が下がっても支払額は変わらないことです。

人生で1番大きな買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

その場合、住宅ローンを利用して住宅を購入しますよね。

ローンを検討するときに変動型にするのか、固定型にするのか悩みますよね。

返済計画の立てやすさを重視する方ならフラット35がおすすめです。

フラット35の始まった2004年頃に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに良い時期だと言われています。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値に設定されていますが変動型の場合、毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため当初立てていた返済計画が崩れることもあります。

ローン用語で親子リレーという言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代に渡ってローンを返しましょうというものです。

住宅ローンのフラット35でも利用できるようになっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で定期的収入がある方など、3つの条件を全て満たしている場合に組むことができます。

この制度の有効な場面としては、親子で同居をしている場合や、親が高齢になり家のリフォームを考えているけど高齢だから長期でローンが利用できない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換え時にもバリアフリー化を進めるためのリフォーム時にも利用できます。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクがイヤでフラット35で組んだ人もいると思います。

できるなら月々の支払額を今よりも低く抑えたいですよね。

参照:http://www.camerondezen.com/exam/screeming.html

実はフラット35への借り換え融資ができるんです。

その際、メリットが受けられるのは金利差が0.3%以上となっています。

また、このタイミングで変動型にすることもできます。

行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して毎月の支払額がどのくらい下がるかやその他費用も含めて様々な面から検討するようにしてください。

借入に際して審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

全期間固定金利ということでローンの利用を考える人の多い住宅ローンのフラット35ですがどういったローンなのかTVCMなどを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を考えやすいことや保証料が不要なこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が無料なことなどがあります。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までの借入になることや金利が変わらないので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にも細かいメリット・デメリットはあるので利用する際は確認してからにしましょう。

テレビやラジオCMなどでおなじみのフラット35ですが、中古住宅を買う時も利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件を達成していれば利用できます。

要件例としては、床面積の広さがマンションの場合は30㎡以上になっているか、物件の購入価格が1億円以下かという条件です。

中古ならではの条件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で購入した物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を購入する際もご活用ください。

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで情報を調べるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類のプランは何が違うのでしょうか。

フラット35sは5年間、または10年間の金利優遇が適用されます。

購入する住宅が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

一例としては、省エネルギー性や耐震性、バリアフリー性などが入ります。

中古物件を購入する際にもその条件を満たしていればまた、新築・中古かは関係なく利用できるのでぜひ活用してください。

住宅を購入する際、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、日銀による超低金利施策で低金利なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても種類が多くなっています。

その中でも、「フラット35」という名前を聞いたことはありませんか?名称からは特徴がイマイチ伝わりにくいですが通常の銀行ローンと一体何が違うのでしょうか。

メリットとしては、ずっと固定金利なので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が発生しないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると変動型よりも割高になることや独自の審査基準になっているので借入できない可能性もあります。

長期間固定金利で検討する人の多いフラット35ですが、選ぶ際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や登記などでかかる諸費用です。

他にも、銀行によっては繰り上げ返済時に手数料がかかるローンがあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、借り換えを行う際には、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料や登記代などの支払いが発生します。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

長期間に及ぶ高額なローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人が少なく、どう決めたら良いかわからないという人も多いはずです。

他にも専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないというケースもあります。

全期間固定金利が強みのフラット35について聞きたい場合は各金融機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に参加するのがオススメです。

この相談会への参加は予約が必要なようなのでwebサイトで会場などの情報を確認しましょう。